La proporción de préstamos morosos a personas físicas en Argentina alcanzó el 17,5% del crédito total en junio. El gobierno del presidente Javier Milei se abstiene de intervenir directamente, al considerar que el mercado debería resolver la situación, informa MercoPress, citando un estudio de la Universidad Austral y la consultora Eco Go.
El estudio abarca tanto la financiación bancaria como la no bancaria. Según sus datos, 20,4 millones de personas tenían préstamos, y 5,3 millones de ellos –o el 26,1%– tenían más de 90 días de mora. El volumen total de préstamos a personas físicas ascendió a 97,1 billones de pesos argentinos, estimados en aproximadamente 64.700 millones de dólares. Hasta junio, la morosidad llevaba 20 meses consecutivos aumentando.
La proporción de préstamos morosos aumentó del 3,6% en diciembre de 2024 al 12,6% un año después y al 17,5% en junio. Al mismo tiempo, los autores del estudio advierten contra las comparaciones directas de las cifras: a partir de julio de 2024, el banco central elevó el umbral mínimo de deuda que los prestamistas deben informar de 1.000 a 25.000 pesos. La cifra oficial del banco central, que cubre sólo el sistema financiero, se situó en 12,8% en mayo, el nivel más alto en más de dos décadas.
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Los prestamistas no bancarios, incluidas las billeteras digitales y los emisores de tarjetas no bancarias, representan el 14,1% de la cartera de préstamos, pero tienen una tasa de morosidad del 31%. Para bancos, empresas financieras y cooperativas de crédito, esta cifra asciende al 15,2%.
Marina Dal Podgetto, directora de Eco Go, atribuyó el aumento de la morosidad a la parada del ciclo crediticio a principios de 2025, a los cambios en el entorno macroeconómico, a los ingresos insuficientes de los hogares y a los elevados tipos de interés. Según sus estimaciones, el tipo de interés nominal anual de los préstamos personales en los bancos privados oscila entre el 55% y el 172%, y el de las carteras digitales, entre el 48% y el 260%, y la inflación anual es del 33,8%.
El ministro de Economía, Luis Caputo, reconoció que algunas tasas de interés son “excesivas” y propuso una refinanciación, pero insistió en una solución basada en el mercado. Se han presentado unos 30 proyectos de ley en el Congreso argentino y las provincias de Buenos Aires y Santa Fe, así como la capital, ofrecen programas de refinanciamiento.
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